Vous êtes à la recherche d’un moyen simple, efficace et pas cher pour transférer de l’argent à vos proches, que ce soit en France ou à l’étranger ? Sur PointGphone, nous avons fait le tour des différentes solutions qui existent actuellement, et on vous présente les meilleures applications pour envoyer de l’argent.
C’est un secteur qui évolue constamment, avec de nouveaux acteurs plus ou moins fiables et il n’est donc pas toujours simple de trouver la solution la mieux adaptée à nos besoins. Je vous dis tout sur les qualités et les défauts de chaque application.
Les meilleures applications pour transférer de l’argent en 2022
Wise
Anciennement TransfertWise, Wise est l’application la plus utilisées et l’une des plus fiables du marché pour le transfert d’argent. L’utilisation est très simple, les transferts sont rapides et les frais sont très compétitifs. Tout est clair et transparent, il n’y a pas frais cachés qui viennent alourdir la note au dernier moment.
On va également pouvoir gérer son compte, comme avec une banque en ligne, mais en multidevises. Vous aurez plusieurs numéros de comptes, pour recevoir de l’argent en différentes devises. Il n’y a aucun frais de change, Wise utilise le taux interbancaire. Si 1 € vaut 1.10 $, alors vous recevrez 1.10 $. Ça fait évidemment une grosse différence pour les envoies à l’étranger et plus de 50 devises sont prises en charge.
Les possibilités et fonctionnalités de Wise
- Envoyer rapidement et facilement de l’argent partout dans le monde
- Gérer votre argent en plusieurs devises
- Recevez de l’argent dans l’une des devises prises en charge
- CB Mastercard pour payer directement ou retirer dans les DAB
- Payer directement avec Apple Pay et Google Pay
Points forts
- Des frais transparents, on sait toujours ce que l’on paye.
- Aucun frais de change et blocage des taux jusqu’à 48 heures.
- Possibilité d’avoir une CB Mastercard pour une utilisation Néo-banque.
- Application très claire, très simple à utiliser.
Points faibles
- Quelques délais de transferts un peu longs selon les pays.
- Il y a un plafond qui limite les gros transferts.
- Le support client n’est pas toujours très réactif.
Azimo
C’est l’une des applications de transfert les mieux notés par les utilisateurs et les avis positifs ne sont pas usurpés. Vous allez pouvoir envoyer de l’argent depuis la plupart des pays européens, vers 195 pays à travers le monde. C’est un des services qui a la plus forte implantation mondiale. L’application est claire, l’interface est ludique, on comprend très vite comment faire.
Vous pouvez envoyer l’argent directement dans la plupart des banques, avec un virement immédiat, sans délai. Les frais sont très bas, puisqu’après les 2 premiers transferts gratuits, vous payerez en moyenne 1 € pour chaque envoi. Difficile de faire mieux. Le taux de change est très correct, très proche de la réalité.
Les possibilités et les fonctionnalités d’Azimo
- Envoyer de l’argent directement dans la plupart des banques du monde
- Recharger les téléphones à l’étranger
- Touch ID et Face ID pour se connecter facilement et protéger les données
- Mettre en place des alertes pour envoyer au bon moment, avec un taux de change avantageux
- On voit la progression du transfert pour savoir si la banque réceptrice a reçu l’argent
Points forts
- Fonctionne dans presque tous les pays du monde
- Des frais très bas et des taux de change raisonnables
- Des alertes sympas pour envoyer au bon moment
- Très fiable, les utilisateurs sont rarement déçus
- Support client en Français et dans plusieurs langues, par chat depuis l’appli
Points faibles
- Pas de conseillers joignables par téléphone
- Envoie d’argent uniquement, il n’y a pas de compte avec CB
WorldRemit
Très populaire, WorldRemit est réputé pour sa fiabilité et pour les possibilités de réception de l’argent. Vous allez pouvoir envoyer de l’argent sur un compte bancaire directement, charger un smartphone, mettre en place une livraison d’espèce à une adresse précise ou bien demander de retirer l’argent dans un point relais. L’application est plutôt claire et simple à utiliser.
WorldRemit fonctionne dans plus de 150 pays, avec 90 devises différentes. Il y a des frais de change, mais ils restent raisonnables. Globalement, les frais pour chaque envoi son attractifs, bien plus qu’avec une banque traditionnelle. Les transferts sont rapides, c’est un service qui est très utilisé dans les pays d’Afrique.
Fonctionnalités et possibilités de WorldRemit
- Choisir une méthode d’envoi et permettre à vos proches de recevoir du liquide.
- Recharger directement un smartphone.
- Contrôler les taux de change
- Suivi de transfert très complet
- Créer une liste de bénéficiaires
Points forts
- Simple à utiliser et parfaitement fiable
- L’envoi de liquide est intéressant dans les zones où il n’y a pas de services bancaires
- Utilisable dans de très nombreux pays avec la plupart des devises prises en charge
- 3 premiers transferts totalement gratuits
- Frais globalement compétitif
Points faibles
- Les frais varient d’un pays ou d’une devise à une autre
- Frais de change moins bon que ses principaux concurrents
- Gros transferts limités pour certains pays
Paypal
C’était un des premiers services pour l’envoi d’argent et ça reste une valeur sûre en termes de fiabilité. On va pouvoir envoyer et recevoir de l’argent depuis n’importe quel pays, avec la plupart des devises. L’application est très simple à utiliser, et il y a un grand nombre d’utilisateur, ce qui permet de faciliter les échanges directs.
En revanche, les taux de change sont élevés, très proches de ceux d’une banque classique et donc les frais sont importants à chaque transfert. En revanche, on peut utiliser Paypal pour payer directement sur de nombreux sites et si on ne change pas de devise, les frais restent intéressants. Un outil fiable, pratique, avec une réputation solide.
Les possibilités et les fonctionnalités Paypal
- Recevoir ou envoyer de l’argent depuis n’importe où sur la planète.
- Payer sur la plupart des sites internet.
- Utiliser Paypal pour son propre site en ligne afin de recevoir le paiement de ses clients.
- Transfert gratuits et immédiats d’un compte Paypal à un autre, s’il n’y a pas de frais de change.
- Un suivi du compte très complet.
Points forts
- Une fiabilité à toute épreuve, les problèmes sont très rares chez Paypal.
- Application très simple à utiliser.
- Les transferts sont toujours rapides, et même instantanés la plupart du temps.
- Paypal est partout, on peut l’utiliser pour payer sur tous les internet.
Points faibles
- Des frais de change élevés
- Un manque de clarté et de compréhension des frais selon les pays.
Pumpkin
Ce n’est pas vraiment un service d’envoi d’argent comme les autres, mais c’est un service qui peut intéresser tous ceux qui font des envois ou qui reçoivent de l’argent uniquement en France. L’application et sa fonctionnalité « Entre Potes », permet d’envoyer facilement et sans le moindre frais, de l’argent d’un compte à un autre, de manière immédiate. C’est pratique, ludique et pas cher.
Ensuite, Pumpkin s’utilise comme une banque en ligne. Vous aurez une CB, qui vous permet de payer partout directement et même à l’étranger, toujours sans le moindre frais. C’est donc un bon outil, très simple et convivial, pour ceux qui souhaitent s’envoyer de l’argent très simplement. Idéal pour les copains qui doivent se rembourser le cinéma ou le McDo.
Fonctionnalités de Pumpkin
- Des transferts immédiats d’un compte à une autre, pour recevoir ou envoyer de l’argent.
- La possibilité de créer des ardoises pour se faire rembourser progressivement.
- Mettre en place des projets, pour que plusieurs personnes déposent de l’argent de temps en temps, pour un voyage ou un resto.
- Une carte bancaire pour payer partout, même à l’étranger.
- Des offres de Cashback avec de nombreux partenaires.
Points forts
- Une application simple, très ludique, parfaite pour les jeunes.
- Des fonctionnalités pratiques.
- Aucun frais ou presque.
- Idéal pour l’envoi d’argent en France.
- Un compte avec CB pour utiliser l’argent reçu.
Points faibles
- Pas d’envoi à l’étranger.
- Ce n’est pas une néobanque, on ne peut pas recevoir un salaire.
Comment choisir son application d’envoi d’argent ?
Toutes les applications n’offrent pas les mêmes services et ne répondent pas aux mêmes besoins. Il y a plusieurs critères à comparer pour choisir l’application pour envoyer de l’argent qui vous correspond le mieux.
La couverture géographique
Certains ont simplement besoin d’envoyer régulièrement de l’argent à leurs proches, qui se trouvent en France, ou qui ne change jamais de pays. Dans le premier cas, une application comme Pumpkin peut être intéressante pour gagner du temps et éviter les délais de transfert des banques traditionnelles.
Pour tous ceux qui envoient de l’argent à l’étranger, il faut simplement vérifier que le pays de réception est pris en charge par l’application. On en profite aussi pour voir si les taux de change sont intéressants dans la devise de ce pays. Certaines applications ont des taux de change très intéressants pour l’Asie mais défavorables pour l’Afrique ou les USA, et inversement.
Généralement, les applications sérieuses, qui ne cachent pas leurs frais, vous permettent de simuler l’envoi pour vérifier les frais réels. Ça ne coûte rien de tester 2 ou 3 apps et de vérifier laquelle est la moins chère.
Les frais de transfert
Certaines applications pour envoyer de l’argent ont des frais de transfert nuls, c’est donc gratuit à première vue, mais les frais de change sont très importants. D’autres factures 1 ou 2 € seulement à chaque transfert et des frais de change beaucoup plus softs.
D’autres encore peuvent prendre 0.5 % de la somme totale, mais avec des frais de change nul, au taux interbancaire actuel. Dans ce dernier cas, c’est souvent très intéressant pour l’envoi de petits montants, mais ça peut devenir très cher si on envoie de grosses sommes.
La vitesse et le délai des transferts
Certaines applications permettent de recevoir de l’argent de manière instantanée. D’autres fonctionnent comme les banques et auront donc quelques jours de délai. Là encore, il faut voir selon les méthodes sélectionnées et les pays de réception.
Pour une même application, on peut avoir un délai très long avec des banques américaines et moins de 24 h avec des banques africaines ou asiatiques, qui ont des partenariats avec l’application en question. Il faut se renseigner sur les sites des apps, qui donnent généralement ce type d’information.
Beaucoup d’application permettent le transfert instantané d’un compte à compte, comme Wise ou Paypal par exemple. Avec Wise, comme on peut avoir une carte bancaire liée au compte, il est possible de retirer directement ou de payer en boutique. Pour d’autres, même si on reçoit l’argent, on ne peut pas l’utiliser de suite, et on doit l’envoyer sur le compte bancaire de notre pays.
Les méthodes de réception
C’est un critère qui peut avoir son importance, même si la plupart des utilisateurs font des virements numériques. Quelques applications comme Azimo vous donnent la possibilité d’envoyer directement sur un compte en banque très rapidement. D’autres permettre de virer les fonds sur une autre plateforme de type Paypal, ou même d’envoyer de l’argent liquide.
WorldRide par exemple, vous permet de livrer de l’argent à une adresse physique. Ainsi, celui qui réceptionne le colis n’a pas besoin d’avoir une application, ni même une carte bancaire. C’est toujours pratique pour ceux qui ont des parents qui vivent à la campagne, dans un coin où les services bancaires sont rares.
Le support client
Si vous ne parlez pas du tout anglais, alors assurez-vous qu’il y ait un support client en Français chez votre prestataire. Les problèmes sont généralement très rares, mais lorsque ça arrive, c’est toujours mieux de pouvoir converser dans sa langue pour être bien sûr de tout comprendre.
Quelques fonctionnalités intéressantes
- La carte bancaire : Des applications d’envoi ou de réception d’argent, vous proposent une carte bancaire, pour utiliser vos fonds comme vous le souhaitez. Vous n’êtes pas obligé de transférer votre banque traditionnelle et vous disposez alors de l’argent immédiatement. Très souvent, la carte bancaire est gratuite ou pas chère, mais il y a des frais lorsqu’on retire au distributeur.
- Le rechargement de téléphone : Quelques applications sont spécialisées dans la recharge immédiate de compte mobile. Vous pouvez alors recharger un smartphone, dans de nombreux pays du monde.
- Les alertes de taux de change : Si votre but est d’économiser le plus possible, alors c’est intéressant de sélectionner une application qui vous informe lorsqu’un taux de change est avantageux. Si on envoie régulièrement de l’argent à l’étranger, alors on peut faire de belles économies sur le moyen et le long terme.
- Apple Pay et Google Pay : Pour ceux qui utilisent ces services, une application qui vous permet de lier votre compte et donc de régler avec ces moyens de paiements rapides sera toujours un avantage.
Conclusion : Quelle est la meilleure application pour envoyer de l’argent ?
La meilleure application est celle que vous aimez utiliser, qui vous permet de réduire les coûts et qui a des temps de transfert ainsi que des fonctionnalités qui vous conviennent et qui sont utiles pour vous. J’utilise principale Wize et Azimo, le premier lorsque j’ai besoin d’avoir un virement rapidement et le second pour être livré directement dans mon compte en banque étranger.
Je vous ai donné des pistes, avec les applications qui sont à mon avis les plus sérieuses et qui offrent à la fois les meilleurs services et les tarifs les plus intéressants. Il vous faudra cependant analyser un peu les offres, et choisir selon vos propres besoins et selon les pays dans lesquels vous envoyez de l’argent.